El sobreendeudamiento de las familias volvió a instalarse en la agenda de Formosa. La Defensoría del Pueblo de la provincia impulsa una iniciativa para reunir firmas en respaldo de un proyecto de Ley de Desendeudamiento, que se pretende elevar al Congreso de la Nación.
El planteo surgió durante una reunión interdisciplinaria realizada en la sede del organismo, con la participación de representantes del Instituto de Pensiones Sociales, la Municipalidad de Formosa, la Legislatura provincial y organizaciones sociales.
Uno de los principales argumentos de la Defensoría es el nivel de endeudamiento registrado entre los formoseños. De acuerdo con datos del Centro de Deudores del Banco Central (CENDEU) citados por el organismo, en Formosa existen 229.515 deudores únicos con obligaciones registradas dentro del sistema financiero.
La preocupación no se limita a quienes tienen atrasos en sus pagos. El organismo también pone el foco en las condiciones en las que las familias acceden al crédito y en el riesgo de que una deuda termine siendo reemplazada por otra.
Más transparencia sobre el costo de los préstamos
Entre los pedidos formulados aparece la necesidad de que el Banco Central revise la forma en que se informa el Costo Financiero Total (CFT) de los préstamos.
La Defensoría sostiene que los consumidores deberían contar con información clara y visible sobre cuánto terminarán pagando en total antes de asumir una deuda, más allá del monto que reciben inicialmente.
La propuesta también contempla modificaciones vinculadas con la Ley de Tarjetas de Crédito, con el objetivo de avanzar en una reducción de las tasas de interés y fortalecer los controles sobre bancos, fintech, billeteras virtuales, financieras de consumo y tarjetas no bancarias.
Las prácticas que pueden agravar el endeudamiento
Junto con el planteo legislativo, desde la Defensoría se sugirieron una serie de prácticas financieras que deberían evitarse para no profundizar una situación de endeudamiento.
Entre ellas se encuentra recurrir a “créditos exprés” o préstamos informales, especialmente aquellos ofrecidos por prestamistas particulares, financieras de barrio o aplicaciones de dudosa procedencia. El organismo advierte sobre las altas tasas y los métodos de cobranza que pueden utilizar algunos de estos servicios.
También se recomienda no pagar únicamente el mínimo de la tarjeta de crédito de manera recurrente, ya que los intereses se acumulan sobre el saldo pendiente y pueden hacer crecer rápidamente la deuda.
Otro de los puntos señalados es el uso habitual del descubierto bancario para gastos cotidianos, debido a sus elevados costos financieros. A esto se suma la recomendación de evitar los adelantos de efectivo con tarjetas de crédito, que pueden incluir comisiones y comenzar a generar intereses desde el momento de la extracción.
La Defensoría también aconseja no desatender los avisos de deuda. Ignorar los reclamos de entidades financieras o estudios de cobranza no elimina la obligación y puede derivar en nuevas instancias de reclamo, además de afectar el historial crediticio.
No pagar al que más presiona
El organismo plantea además la necesidad de establecer un orden de prioridades para afrontar las deudas. En ese sentido, recomienda no decidir simplemente en función de quién ejerce mayor presión para cobrar, sino analizar factores como el Costo Financiero Total, las consecuencias del incumplimiento y aquellas obligaciones que puedan comprometer bienes esenciales.
Finalmente, la Defensoría advierte que no debería firmarse un nuevo convenio de pago si la cuota supera la capacidad real de pago mensual. Incumplir posteriormente una refinanciación puede generar una deuda todavía mayor y hacer perder los beneficios obtenidos con el acuerdo.
La recolección de firmas busca reunir respaldo ciudadano para la propuesta de desendeudamiento y llevar al Congreso una discusión sobre las condiciones del crédito y el nivel de endeudamiento de los hogares.
Fuente: Defensoría del Pueblo de Formosa
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