Si sacaste un préstamo en algún momento y en estos momentos te surgen dudas acerca de si lograste saldar todas las cuotas correspondientes o si los intereses acumulados continúan pendientes de pago, es fundamental que te mantengas al tanto de tu situación financiera. A través de un proceso sumamente accesibles se puede verificar si se tienen deudas pendientes en relación con el préstamo. Lo más destacable es que todo esto puede hacerse exclusivamente con el uso de tu número de DNI.
En esta nota de NEA HOY te contamos cómo consultar tus deudas y si estás en el veraz tan solo con tu Documento Nacional de Identidad.
¿Qué es y cómo funciona el Veraz en Argentina?
En la Argentina, el Veraz constituye el archivo de información que está bajo la órbita del Banco Central de la República Argentina (BCRA). El Veraz desempeña el rol de llevar un registro detallado acerca de aquellos ciudadanos argentinos que mantienen deudas dentro del ámbito del sistema financiero.
Dentro del Veraz, se capturan tanto deudas bancarias como crediticias. Esto engloba desde los cheques rechazados de un individuo hasta todas las deudas vinculadas con tarjetas de crédito o los préstamos bancarios solicitados. La inclusión de una persona en el registro del Veraz conlleva una interpretación por parte del sistema financiero de que dicha persona posee una capacidad de pago limitada. En otras palabras, representa un mayor nivel de riesgo en comparación con otros individuos a la hora de cumplir con compromisos financieros, como el pago de un crédito, por ejemplo. El estar presente en el Veraz puede generar repercusiones negativas al momento de buscar acceso a productos financieros e incluso al intentar alquilar una vivienda. Esto se debe a que existe un historial crediticio adverso registrado en el perfil de crédito de la persona en cuestión.
¿Cómo consulto todas mis deudas en el Veraz?
El BCRA tiene el listado completo en su plataforma web. Se puede conocer de forma libre y gratuita si una persona está en el Veraz con el número de DNI, CUIL o CUIT. Para hacer una consulta, ingresá a la Central de Deudores del Banco Central. Vas a poder acceder a un informe consolidado por clave de identificación fiscal (CUIT, CUIL o CDI) respecto de financiaciones otorgadas por entidades financieras, fideicomisos financieros, entidades no financieras emisoras de tarjetas de crédito / compra, otros proveedores no financieros de créditos, sociedades de garantía recíproca, fondos de garantía de carácter público y proveedores de servicios de crédito entre particulares a través de plataformas. Además, cheques rechazados.
¿Cómo ver todas mis deudas con el DNI?
Se puede acceder al informe de manera muy sencilla y por teléfono al (011) 5352-4800 (lunes a viernes de 9:00 a 18:00). Allí, un contestador automático te guiará para continuar con el trámite. Primero te consultará el número de DNI y luego hará tres preguntas para validar tu identidad. Una vez confirmado todo, te dará un código o derecho de acceso para ingresarlo en la página del Veraz y obtener de manera gratuita el informe.
¿Qué datos contiene el informe del Veraz?
- La validación de tus datos
- La base de relaciones existentes con terceras personas o empresas (estado civil en caso de individuos, sociedades, etc.)
- El historial financiero de adquisición o cancelación de productos y/o deudas en bancos pertenecientes a productos, según la base de datos del Veraz
- Datos acerca del cumplimiento de compromisos publicados por el Banco Central, AFIP y los aportados por los clientes de Veraz
- Todos los cheques rechazados en los últimos 24 meses
- Procesos judiciales y extrajudiciales
- Pedidos de quiebra, juicios, concursos o deudas comerciales
¿Cómo puedo salir del Veraz?
Es fundamental tener en cuenta que es posible salir del Veraz sin importar la categoría en la que uno se encuentre. Evitar la acumulación de deudas excesivas causadas por cargos punitorios es de suma importancia. Por eso, la solución más adecuada para este tipo de situaciones radica en la gestión de un plan de pagos para regularizar la condición financiera.
De acuerdo con la Ley de Protección de Datos Personales, es viable salir del Veraz en los siguientes escenarios:
- Si se está siendo informado acerca de una deuda que tiene más de cinco años, siempre y cuando el acreedor no haya iniciado acciones legales o el deudor haya establecido un plan de pagos.
- Si el informe contiene una deuda que ya ha sido saldada.
- Si hemos sido informados de manera incorrecta debido a robo de identidad o error por parte del banco o entidad financiera. En estas situaciones, es posible incluso presentar reclamos por daños y perjuicios.
En estos casos, es viable contactar telefónicamente o iniciar el trámite en línea, y será necesario presentar pruebas documentales para respaldar la solicitud. El proceso puede demorar entre siete y diez días, y una vez finalizado, la información en la base de datos del Veraz será actualizada en consecuencia.
¿Cuáles son las categorías de deudores?
Cada persona es calificada en una escala que va del 1 al 6 para determinar su estado de deudor:
1- Normal: atraso en el pago que no supere los 31 días.
2- Riesgo bajo: atraso en el pago de más de 31 y hasta 90 días desde el vencimiento.
3- Riesgo medio: atraso en el pago de más de 90 y hasta 180 días.
4- Riesgo alto: atraso en el pago de más de 180 días hasta un año.
5- Irrecuperable: atrasos superiores a un año.
6- Irrecuperable por disposición técnica: deuda con una entidad. Se deberá aclarar la situación con la ex entidad que hubiera otorgado en su momento una financiación, consultando al administrador.
¿Cómo evitar deudas?
Para mantener tu situación financiera bajo control, tomar decisiones informadas y evitar deudas innecesarias, empezá armando un presupuesto detallado que refleje tus ingresos y gastos, así podés asignar bien tu dinero para necesidades y metas. Ahorrar regularmente es fundamental para tener un colchón financiero y evitar recurrir a deudas. Controlá tus tarjetas de crédito: pagá el total de la factura cada mes para evitar pagar intereses. Antes de comprar cosas grandes, pensalo bien y compará opciones. Enfocate en pagar primero las deudas con tasas de interés más altas. Si tenés dificultades, hablá con tus acreedores, a veces podés negociar mejores condiciones de pago. Evitá pedir préstamos sin pensar y explorá formas de ganar dinero extra. Educarte en finanzas personales es clave, al igual que establecer metas a corto, mediano y largo plazo.
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