Las entidades bancarias deben informar a la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) los movimientos de las cuentas y las tarjetas de crédito de los usuarios a partir de un monto mínimo de consumo. Lo que deben comunicar son las acreditaciones, extracciones, saldos de las cuentas y los depósitos a plazo fijo.
En esta nota de NEA HOY te contamos a partir de qué monto mínimo de consumo los bancos tienen la obligación de informar a la AFIP los movimientos bancarios y cómo justificar las transferencias que ingresan a la cuenta de banco.
¿Cuánto dinero se puede tener en el banco sin declarar?
En la actualidad, el límite de lo que se puede depositar en una cuenta bancaria sin declarar es de 120.000 pesos. Este nuevo monto corre para todo el mes, por lo que si se realizan dos depósitos que juntos superen los $120.000, el banco deberá informarlo. Una vez que se supera el monto, los bancos, como agentes de información, tienen la obligación de comunicar todos los movimientos: como la compra de moneda extranjera, saldos en cuenta, acreditaciones de dinero, entre otros.
¿Los bancos informan los gastos con tarjeta de crédito?
Sí, las entidades bancarias deben informar los gastos con tarjeta de crédito a la AFIP porque este año los consumos efectuados con tarjeta de crédito en Argentina crecieron de manera significativa en comparación con años anteriores.
En este contexto de aumento de las operaciones electrónicas con crédito, la AFIP tomó nuevas medidas de control sobre estos gastos. Se actualizó el monto mínimo a partir del cual los bancos deben informar al organismo regulador los movimientos de dinero de a partir de 120.000 pesos.
¿Cuáles son los montos máximos para cada operación?
Los bancos están obligados a informar a la AFIP cuando se superen los siguientes montos mínimos de transacciones:
- Monto total acumulado mensualmente en acreditaciones y extracciones, así como los saldos de las cuentas corrientes, cajas de ahorro, cuentas sueldo o de la seguridad social y cuentas especiales: $200.000.
- Consumos acumulados por mes en tarjeta de débito: $120.000.
- Transferencias virtuales o bancarias: $400.000 por cada operación.
¿Cómo evitar problemas al momento de hacer transferencias?
La AFIP lleva a cabo la supervisión de las transferencias bancarias, especialmente las recibidas, a través del régimen informativo establecido por el BCRA y exigido a las entidades financieras. En caso de que la suma total de los “movimientos bancarios” supere los $200.000, las entidades están obligadas a informar tanto al BCRA como a la AFIP, ya que, de lo contrario, podrían enfrentar graves sanciones. Con el fin de evitar que las personas dividan sus movimientos entre varias cuentas bancarias, los bancos y entidades financieras cruzan automáticamente la información, considerando todos los movimientos de cada individuo en su totalidad para cumplir con este límite. Es importante recordar que, si es necesario, el fisco puede llevar a cabo auditorías y fiscalizaciones sobre cualquier contribuyente. En el caso de cuentas en el extranjero, estas suelen estar vinculadas a la identidad de una persona y Argentina suele tener acuerdos de intercambio de información con diferentes países.
Incluso en países considerados “paraísos fiscales”, la AFIP puede detectar cuentas a nombre de una persona. Esto se debe a la trazabilidad de las transferencias, aunque la AFIP no puede conocer la cantidad de dinero que una persona tiene en esa cuenta, puede identificar al destinatario de las transferencias realizadas desde la cuenta (en caso de que dicho receptor sea de interés para el fisco).
¿Cómo evitar problemas con la AFIP al recibir transferencias?
Para evitar problemas con la AFIP al recibir transferencias, es importante contar con la documentación adecuada que justifique la acreditación de los fondos. A continuación se mencionan algunos de los documentos más comunes que pueden ser necesarios en distintas situaciones:
- Boletos de compraventa: En casos como la venta de un vehículo u otro tipo de bien, los boletos de compraventa son documentos que te permitirán respaldar la transacción y justificar la transferencia recibida.
- Documentos que acrediten la venta de acciones o una empresa: Si la transferencia está relacionada con la venta de acciones o de una empresa, es fundamental contar con los comprobantes correspondientes, como boletos de compraventa, actas de asamblea u otros documentos que respalden la operación.
- Recibo de sueldo y/o comprobantes de haberes jubilatorios: Estos documentos son habituales para demostrar tus ingresos y capacidad de realizar la transferencia, especialmente si eres trabajador en relación de dependencia o jubilado.
- Facturación de los últimos meses: En caso de ser monotributista o responsable inscripto, es necesario presentar los comprobantes de facturación de los últimos meses para respaldar la transferencia si está relacionada con alguna operación comercial.
- Constancia del monotributo: Si eres monotributista, además de las facturas, es probable que te soliciten la constancia de inscripción al monotributo como respaldo adicional.
- Certificado de fondos emitido por un contador público: En ciertas operaciones particulares, como la venta ocasional de un bien como una computadora o actividades “atípicas” como el minado de criptomonedas, puede ser esencial presentar un certificado de fondos elaborado por un contador público matriculado.
- Declaratoria del Heredero: En el caso de transferencias relacionadas con una herencia, como la venta de un bien como un lingote de oro, se requerirá la presentación de la Declaratoria del Heredero, donde se confirme que eres el beneficiario legítimo de dicho bien.
¿Qué pasa si me transfieren mucho dinero a mi cuenta?
Si te transfieren una gran cantidad de dinero a tu cuenta, es fundamental estar al tanto de las distintas situaciones y saber cómo actuar en cada caso. La respuesta puede variar dependiendo de si se trata de un error, si la transferencia está debidamente justificada o si el monto no cuenta con respaldo adecuado.
En primer lugar, si recibís dinero por error, no tenés motivo para preocuparte. En estas circunstancias, es importante que te pongas en contacto de inmediato con tu banco para notificarles sobre la transferencia errónea. El banco tomará las medidas necesarias para revertir la transferencia y devolver los fondos a quien realizó la orden de transferencia.
Por otro lado, si la transferencia de dinero que recibiste está debidamente respaldada, como por ejemplo, por la venta de un inmueble, la prestación de servicios facturados a un cliente o la venta de un vehículo automotor, no deberías enfrentar problemas. Aunque en algunos casos el banco pueda retener los fondos de manera preventiva, al presentar la documentación que respalde la operación, podrás liberar el dinero sin inconvenientes.
Sin embargo, si el origen de los fondos no está justificado, como por ejemplo, en el caso de una venta informal de un dispositivo electrónico de alto valor, como una computadora o un teléfono celular, podrías enfrentar riesgos adicionales. Especialmente si sos monotributista o responsable inscripto, existe el riesgo de que la AFIP sospeche que estás evadiendo impuestos al no haber facturado ese dinero. Como consecuencia, podrían aplicarse sanciones, multas e incluso podrías ser recategorizado si superás los límites establecidos para el monotributo debido a esa transferencia.
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