En un país donde para muchos el dólar es el principal instrumento de protección contra la devaluación del peso, resulta imprescindible conocer otras herramientas que puedan llegar a ser más accesibles, menos riesgosas y cuyo resultado permita ganarle a la inflación.
El plazo fijo es una de ellas, ya que permite a una persona crear un depósito en una entidad bancaria, que pueden ser de ahorros u otro tipo de dinero, para que por un tiempo determinado se resguarde ese monto y, pasado ese período estipulado, la persona que realizó el plazo fijo pueda recuperar esa suma más una tasa de interés. Esta ganancia es variable y equivale al rendimiento que generó ese dinero durante la cantidad de días designados y depende de la entidad financiera elegida o el tipo de plazo fijo realizado.
De esta manera, el plazo fijo en Argentina se trata de un producto que permite a una persona ahorrar realizando una inversión sin riesgos y aumentar dicha cantidad de dinero. Ahora bien, la gran pregunta que se realizan las y los ciudadanos argentinos resulta ser: ¿cuánto rinde un plazo fijo en Argentina en 2021?
En esta nota de NEA HOY intentaremos abordar el tema para poder diferenciar cada uno de los instrumentos y conocer cómo se componen las tasas.
¿Cómo funciona un plazo fijo?
El plazo fijo es un instrumento regulado por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) y la ganancia futura se rige por los intereses que generan por la tasa está siempre expresada en términos nominales anuales, conocida como “tasa nominal anual” (TNA). Esto significa que cada banco tiene su propia tasa de interés, pero que no es menor a lo estipulado por el BCRA.
Hoy en día, la mayoría de las entidades ofrece un rendimiento de 37% por un plazo fijo minorista en pesos. Esto quiere decir que, por ejemplo, si ponés $10.000 en plazo fijo a 30 días, ganás $304,11. De esta manera, la inversión que obtendrás en un mes será de $10.304,11.
Para calcular el beneficio del ahorro, es necesario dividir los días del plazo fijo con la cantidad de días de un año. Luego, multiplicar ese monto por la TNA. El resultado, multiplicarlo por la cantidad invertida se obtendrá la cifra generada por el interés.
La fórmula será la siguiente:
Monto del dinero a invertir x (TNA x días del plazo fjo/365) = Ganancia con el interés
Ejemplo:
10.000 x (0,37 x 30/365) = 304,11
Asimismo, a parte de la TNA, el BCRA estableció que como mínimo se deben elegir 30 días de depósito en ahorro de plazo fijo, siendo un año como máximo. Dependiendo de cada entidad bancaria, la solicitud es en el acto y de manera digital así como el monto mínimo puede ser variable.
Simulador plazo fijo Banco Nación
Si sos cliente del Banco de la Nación Argentina y estás interesada o interesado en generar esta inversión podes hacer el cálculo en el simulador plazo fijo en pesos.
Para esto, deberás entrar en este link e ingresar el capital a invertir que no puede ser menor a $1.500 y el plazo no menor de 30 días.
Simulador plazo fijo Banco Provincia
Si sos clienta o cliente del Banco Provincia podés simular tu plazo fijo web en este link.
En el sitio web deberás seleccionar el tipo de ahorro que querés hacer, el monto que debe ser como mínimo de $1.000 y el plazo de días que va entre los 30 días y los 365 días.
¿Cuánto rindió un plazo fijo en junio?
Durante el mes pasado, los plazos fijos a 30 días inferiores a $100.000 obtuvieron un beneficio en torno al 3%. Estos depósitos rinden a una tasa efectiva anual (TEA) de 35,4%, que al renovarse todos los meses implica un 41,7%.
Según un reporte de The First Capital Group, los depósitos a plazo fijo tradicionales aumentaron en $107.500 millones, lo que marcó una mejora del 4,4% mensual y del 55% respecto de junio del 2020. Es decir, cada vez más personas optan por esta herramienta para combatir la inflación.
Pese a que en lo que va del año la TNA estuvo por debajo de la inflación que fue del 21,4% hasta mayo según el Índice de Precios al Consumidor que reporta el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INDEC), esto podría ser una situación que se revierta si continúa desacelerando el aumento de precios.
Según el Relevamiento de Expectativas de Mercado (REM) del BCRA, la inflación proyectada para los próximos meses será de 2,9% para julio, 2,8% para agosto, 2,7% para septiembre, octubre y noviembre; y de cumplirse, los plazos fijos comenzarán a generar mayor ganancia que la propia devaluación del peso.
Plazo fijo UVA
El plazo fijo de Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) es una de las opciones de inversión que más está creciendo porque, a diferencia del plazo fijo tradicional, está protegido frente a posibles devaluaciones ya que el importe depositado se actualiza por el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), que sigue a la inflación del país más un 1% anual.
En este sentido, esta herramienta no solo tuvo una mejor performance que los plazos fijos tradicionales sino que también tuvo un mayor rendimiento que la opción dólar: en lo que va del 2021, el dólar oficial subió un 11,7% mientras que los depósitos UVA rindieron 24%.
Para solicitar un plazo fijo UVA, el mecanismo es similar al tradicional porque se hace de manera digital mediante la aplicación de gestión digital de cada banco.
Pese a que esta opción de inversión puede ser muy atractiva, todavía resulta desconocida y representa un porcentaje muy inferior en comparación. Del total de los depósitos hechos en el país, 94,2% se encuentra en colocaciones tradicionales y apenas el 5,8% restante se encuentra en opciones ajustables por CER + 1%, que permiten cubrirse de la inflación.
Cabe destacar que el plazo mínimo para confeccionar un plazo fijo UVA es de un periodo de 90 días y el ahorrista puede decidir cancelarlo después de los 30 días. En esa instancia, recibirá una tasa del 30,5%.
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