La inflación no da tregua y muchas familias sienten que el sueldo no alcanza ni siquiera para cubrir los compromisos asumidos. En este contexto, las deudas mal gestionadas se convierten en una fuente constante de ansiedad. Sin embargo, lejos de huir del problema, hay herramientas para enfrentarlo con inteligencia. Así lo plantea Gabriela Scheidegger, licenciada en Administración, especializada en mercado de capitales y asesoramiento financiero, quien comparte una guía práctica para salir adelante.
“Unificar deudas no es esconder el problema bajo la alfombra, es mirarlo de frente, organizarlo y salir adelante con una estrategia clara”, afirma la especialista.
Paso a paso: cómo recuperar el control de tus finanzas
La licenciada Gabriela Scheidegger propone una hoja de ruta en tres etapas para comenzar a ordenar las finanzas personales:
1. Elaborar un presupuesto personal
Es el primer paso para tomar conciencia. Se trata de registrar cuánto ganamos, cuánto gastamos y si existe margen para el ahorro. Saber con precisión cuál es nuestra realidad financiera nos permite tomar decisiones más racionales.
2. Calcular la capacidad de endeudamiento
Un error frecuente es endeudarse por encima de las posibilidades. Scheidegger recomienda que las cuotas mensuales no superen el 30% de los ingresos. En casos excepcionales, se puede tolerar hasta un 35%, pero superar ese límite pone en riesgo la estabilidad económica.
Fórmula simple:
Ingresos x 0,30 = endeudamiento saludable
Ingresos x 0,35 = endeudamiento máximo tolerable
3. Considerar el roleo de deuda
Una alternativa útil y poco conocida es el roleo de deuda, que consiste en tomar un nuevo crédito para unificar los préstamos anteriores, pero con mejores condiciones. El objetivo es obtener una cuota más baja, menor tasa de interés y menor costo financiero total (CFT).
“Así como lo hacen los gobiernos o las empresas, las personas también pueden reorganizar sus deudas. La clave está en comparar bien los costos y elegir opciones que alivien el bolsillo”, explica la especialista.
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Un caso local: Banco Formosa y su plan “Borrón y cuenta nueva”
En las últimas semanas, Banco Formosa lanzó un programa específico para sus clientes, diseñado bajo esta lógica de simplificación: “Borrón y cuenta nueva”. El plan busca aliviar la economía de los usuarios con tasas actualizadas, cuotas accesibles y condiciones más claras.
Para Scheidegger, este tipo de iniciativas demuestran que es posible pensar en una banca más humana y comprometida: “Ordenar las deudas en un contexto inflacionario no solo es posible, es recomendable. La previsibilidad financiera no es un lujo, es una herramienta para vivir mejor».
Antes de pedir un préstamo: entendé los costos
Tomar deuda sin entender los costos asociados es un error común. Por eso, la licenciada recomienda prestar atención a tres indicadores fundamentales antes de aceptar un crédito:
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TNA (Tasa Nominal Anual): la tasa de interés fija del préstamo.
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TEA (Tasa Efectiva Anual): incluye la capitalización de intereses.
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CFT (Costo Financiero Total): el más importante, ya que suma todos los gastos: tasas, seguros, comisiones e impuestos.
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Scheidegger también comparte contenido gratuito y educativo en su cuenta de Instagram @finanzascongabi, con casos reales, ejercicios prácticos y consejos útiles para mejorar la relación con el dinero.
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