Informarse sobre si nosotros o una empresa tiene deudas crediticias, así como las consecuencias legales de las mismas, resulta fundamental.
La fuente de información principal sobre las personas físicas o jurídicas es el Banco Central de la República Argentina (BCRA), quien controla y dispone de una base de datos de acceso libre y gratuito.
Por tanto, es posible acceder al estado crediticio y descubrir si las cuentas están en rojo sólo con la obtención de datos personales como los números de DNI o de CUIT para una empresa o para una persona que trabajan de manera independiente y tributan ante la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) o de CUIL para los que se desempeñan laboralmente en relación de dependencia.
Este informe es gratis y es un derecho de cualquier ciudadano. Está dispuesto por la Ley 25.326 de Protección de Datos Personales -también conocida como de Hábeas Data- que da derecho de acceso para obtener información sobre los estados crediticios.
Asimismo, existe el informe del veraz que es una firma privada reconocida por el Estado nacional que, de manera online y pidiendo asesoramiento pago, se puede realizar la consulta del estado de las cuentas.
¿Qué es el informe del veraz?
El veraz es una base de datos en donde se almacenan todas las deudas actuales e históricas de personas y empresas, así como de los bancos y entidades financieras reconocidas por el Estado nacional.
En este sentido, el informe se utiliza para validar si se está apto para acceder a un crédito o realizar cualquier tipo de acción comercial, ya que también muestra los distintos consumos realizados a través de tarjetas de crédito y si se tienen cheques rechazados.
Banco Central de la República Argentina
Conocé tu estado en el veraz
Para saber si soy moroso como persona física o averiguar el estado de una empresa a través del acceso de información gratuito y libre dispuesto por la Ley 25.326:
-Por teléfono:
- Llamar por teléfono al (011) 5352-4800 de lunes a viernes de 9 a 18 hs.
- Una contestadora preguntará si es el titular del documento por el cual quiere iniciar el reclamo (opción 1) o si consulta por otra persona (opción 2). Se debe seleccionar la opción por la que se desee información.
- El siguiente pedido de información es para saber si es una persona individual o si se consulta por una sociedad de la que es titular.
- La siguiente es una pregunta sobre si la persona por la que se consulta es hombre (opción 1) o mujer (opción 2).
- Ingresar número DNI, seguido del numeral (#).
- La contestadora repetirá el número de DNI y si es correcto se debe confirmar.
- A continuación se le hacen tres preguntas al azar para validar su identidad. Pueden ser de cuestiones bancarias o personales. Deberá aguardar a que se presenten las opciones y responda discando el número que corresponda a la respuesta correcta.
- La contestadora preguntará: “¿Desea hacer valer su Derecho de Acceso y obtener tu reporte de crédito?”. Como la respuesta es afirmativa (Sí), presione 1.
- Tome nota del código numérico que le brindan para acceder a su información. Si no puede anotar, puede solicitar que se lo envíen por mensaje de texto al celular.
- Ingresar en el sitio web de veraz (www.veraz.com.ar/da). En el extremo izquierdo haga clic en la opción “Acceder a su Derecho de Acceso” y complete con sus datos y con su código numérico.
El reporte que aparecerá a continuación, podrás guardarlo o imprimirlo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que por seis meses no se podrá volver a solicitar el informe de estado de cuentas de manera gratuita.
- Por el sitio web del BCRA:
- Ingresar al sitio del Banco Central de la República Argentina (https://www.bcra.gob.ar/).
- Acceder a la opción “BCRA y vos” y luego elegir la opción de “Central de Deudores”.
- Ingresar tu Clave Única de Identificación Laboral (CUIL) y obtendrás tu veraz gratis al instante.
En el informe del BCRA podrás ver en qué entidades tenés deuda, cuál es el monto, los días de atraso en el pago y la situación en la que te encontrás.
Pasos para sacar el veraz online de manera paga:
- Ingresar al sitio web del veraz (https://www.veraz.com.ar/)
- Elegir el tipo de solución deseada: de manera individual (para personas físicas) o para empresas.
- Completar los datos solicitados y elegir el método de pago que puede ser con tarjeta de crédito, tarjeta de débito o, adquiriendo el Pin VERAZ, en efectivo en los puntos de venta habilitados (Cobro express, Rapipago o Qiwi).
- Aguardar a recibir la información.
Desde el veraz también podrás consultar por soluciones que puedan minimizar los riesgos y maximizar el retorno en áreas de Cobranzas, Marketing, Ventas, Fraude, entre otras opciones.
El costo de este informe del veraz tanto personal o de terceros (de una persona o empresa) es de $439 y se puede conseguir en cualquier momento del año.
¿Por qué es importante saber tu estado de deudas?
Figurar en la base de datos del veraz es una de las situaciones menos deseadas y muchas personas desconocen cuál es su historial crediticio. Resulta de suma importancia entender tu situación crediticia para planificar y realizar todas tus operaciones comerciales deseadas.
Además, el veraz otorga ciertas calificaciones que van del 1 al 6 para clarificar aún más la situación en la que están los deudores:
- Normal: Atraso en el pago que no supera los 31 días.
- Riesgo bajo: Atraso en el pago de más de 31 y hasta 90 días desde el vencimiento.
- Riesgo medio: Atraso en el pago de más de 90 y hasta 180 días.
- Riesgo alto: Atraso en el pago de más de 180 días hasta un año.
- Irrecuperable: Atrasos superiores a un año.
- Irrecuperable por disposición técnica: Deuda con una posibilidad de estar exento. Se deberá aclarar la situación irregular con la entidad crediticia que hubiera otorgado en su momento una financiación, consultando al administrador.
¿Qué pasa si estoy en el veraz y no pago?
Compartimos algunos de los inconvenientes posibles que podrías tener:
-Tenés una limitada posibilidad de acceder a cualquier tipo de crédito.
-No podés acceder a un crédito hipotecario o automotriz.
-No podés alquilar cualquier vivienda.
-Por cinco años no podés salirte de la lista hasta no cancelar las deudas.
